Рейтинг найнадійніших банків України 2015-2016

При складанні рейтингу банків надійності в Україні враховувалася здатність банку без затримки повернути депозити, якщо у нього з’являться фінансові проблеми або проблеми з погашення кредитів і зростанні заборгованості клієнтів, а також рівень підтримки акціонерів і держави.

Важливу роль відіграє фактор власника з точки зору поповнення капіталу і ліквідних ресурсів, що є основою стійкості в стресових умовах. Жоден банк, який належить державі або міжнародним фінансовим холдингам, не був визнаний неплатоспроможним.

Під надійністю банку слід розуміти здатність фінансового інституту чинити опір несприятливим факторам, проте надійність і вірогідність дефолту – поняття різні. Банк, який має високий рівень надійності, може зіткнутися з сильним впливом негативних і малопередбачуваних чинників, які здатні привести до його банкрутства, в той час як банк з задовільним рейтингом продовжить працювати, оскільки в результаті збігу обставин уникне негативного впливу таких факторів. Також необхідно враховувати політичні ризики.

ТОП-10 найбільших банків за розміром активів на 1 жовтня 2015 (тис. грн.)

Збиток українських банків в 2015 році склав 66,6 млрд грн. Про це повідомляється на сайті НБУ. Відзначимо, що за результатами діяльності фінустанов в 2014 році, їх збиток склав 52,9 млрд грн і це з урахуванням неплатоспроможних банків, без урахування яких цифра знижується до 33,1 млрд грн збитку. Дані за 2015 року приведені вже з вирахуванням неплатоспроможних банків.

З 1 грудня 2015 року банки перейшли на облік операцій відповідно до вимог МСФЗ. Для приведення у відповідність бухгалтерського обліку банків України в зазначених стандартів банкам було дозволено здійснювати коригування балансової вартості фінансових активів у зв’язку зі зменшенням їх корисної вартості і переглядом попередньо розрахованих майбутніх грошових потоків, які не пов’язані зі зменшенням корисності.

Проведення коригувань призвело до зменшення загального обсягу процентних доходів за грудень 2015 року до 0,8 млрд грн проти 12,2 млрд грн в листопаді. У той же час в НБУ відзначають, що це не відображає ситуацію з реальним отриманням банками процентних доходів, обсяг яких останні місяці є стабільним. Проведення коригувань було основним фактором формування негативного результату діяльності (-9,3 млрд грн) за грудень 2015 року.

Сукупно за підсумками 2015 року 71 банк отримав прибуток на загальну суму 5,2 млрд грн, в тому числі за грудень 63 банки – на загальну суму 21,2 млрд грн.

ТОП-10 найприбутковіших банків України на 1 жовтня 2015 (тис. грн.).

ТОП-10 найбільш збиткових банків України на 1 жовтня 2015 (тис. грн.)

Через банкрутство 50 банків в 2014-2015 роках банківська система України втратила 230 млрд. Грн. або 9% ВВП України. Фондом гарантування вкладів фізичних осіб в правоохоронні органи подано 2149 претензій про відшкодування збитків фонду на 132,7 млрд. Грн. в результаті протиправних дій посадових осіб неплатоспроможних банків, з них 250 заяв на 99,86 млрд. грн., в яких фігурантами є власники і топ-менеджери банків.

За період 1998-2013 років (15 років) з ринку було виведено 34 неплатоспроможних банку і вкладники отримали від Фонду гарантування вкладів фізосіб 5,8 млрд. Грн., А за 2014-2015 роки вже виведено 63 банки і виплачено вкладникам 54 млрд. Грн . Балансові активи неплатоспроможних банків на жовтень 2015 року перевищили 382 млрд. Грн., А оціночна вартість – 93,72 млрд.

Депозити в банках України

Доходи банків України за 2015 рік у порівнянні з 2014 роком збільшилися на 19,4% і склали 199,2 млрд грн, витрати зросли на 34,4% – до 265,8 млрд грн. Найбільшою статтею витрат стали відрахування в резерви – 114,5 млрд грн або 43,1% від загальної суми витрат.

За даними НБУ, 15 найбільших банків утримує 84% депозитів населення, накопичених банківським сектором, – це 295 млрд. Грн. за 9 місяців 2015 року з 354 млрд. грн. всього по банківській системі України.

ТОП-10 рейтингу найбільших банків: депозити фізичних осіб на 1 жовтня 2015 (тис. грн.)

ТОП-10 найбільших банків за депозитами юридичних осіб на 1 жовтня 2015 (тис. грн.)

Кредити в банках України

Після проведення стрес-тестів НБУ виявилося, що банкам України необхідно збільшення капіталу більш ніж на 100 млрд. Грн. Рівень проблемних кредитів в банківській системі перевищив 50%. Банки зіткнулися з курсовою проблемою – вони змушені повертати термінові валютні депозити, в той час як платоспроможність клієнтів за валютними кредитами стрімко знижується. У підсумку банки змушені піднімати ставки по валютних кредитах, йти на міжбанківський ринок або залучати кошти в материнських структур.

Частка простроченої заборгованості за кредитами в загальній сумі кредитів зросла до 19,9%. Резерви за активними операціями банків становили 171,4 млрд. грн.

Загальний розмір пасивів на 1 жовтня 2015 року склав 1261,6 млрд. грн. Капітал склав 129 млрд. грн., Статутний капітал – 192,3 млрд. грн. Регулятивний капітал – 133,2 млрд. грн.

За матеріалами: http://www.afu.org.ua/rejting-ukrainskix-bankov-na-2016-god/